Os contamos lo que debes tener en cuenta a la hora de invertir en depósitos a corto plazo, no te dejes engañar. En este artículo podrás comprender fácilmente que debes tener en cuenta cuando decidas invertir en depósitos bancarios. Entenderás como calcular los intereses y tres reglas básicas para conseguir sacar más partido a tu dinero.

Hay que tener ojo a la hora de invertir en
depósitos que te aportan mucho tipo de interés en poco tiempo, nos referimos a depósitos
a un mes, 4 meses, etc que anuncian a altas rentabilidades. Cuando estéis
estudiando donde invertir, tenéis que tener en cuenta varios factores.

En ocasiones, el ahorrador se puede sentir
decepcionado con el dinero que recibe al invertir en uno de estos depósitos.
Esto es así porque a veces se tiene una concepción confundida de cómo se
calcula la rentabilidad o las ganancias que se obtienen de verdad con un
depósito de estas características, a muy corto plazo.

En primer lugar debes entender la diferencia
entre interés nominal y el interés TAE:

Tipo de interés nominal: El tipo de interés es el precio del dinero que el
banco está dispuesto a pagarte por el dinero que les dejas. Es el que comunican
los bancos y que aparecen en los medios de comunicación o contratos; se
caracteriza porque en él no se descuenta la tasa de inflación.

Tipo de interés TAE(tasa anual equivalente): es el tipo de interés nominal
standarizado a un año que recoge factores que aumentan o reducen la
rentabilidad, como por ejemplo, incluir las liquidaciones de pago. Por ejemplo: Si se invierte 1 millón de euros a un plazo de 1 año a un interés nominal del
4% al final del año, ese dinero ha producido un interés de 40.000 euros. Pero
sí en vez de cobrar esos 40.000 euros al final, el banco le ofrece la
posibilidad de cobrar ese dinero en períodos trimestrales o semestrales, el
poder disponer de ese dinero antes, supone que ese dinero te de a su vez más intereses y eso es el TAE,
la suma de los valores futuros de los flujos de interés, es decir, lo que realmente ganarías en un año.

• Por lo tanto a la hora de valorar la rentabilidad, hay
  que mirar siempre el TAE

El cálculo real de lo que te pagan en función
de ese tipo TAE:

Si una entidad ofrece, por ejemplo, para
redondear cifras, un 10% TAE a un mes, esto no quiere decir que el usuario vaya
a recibir el 10% exacto del dinero que invierta en el depósito. Este tipo TAE es
lo que te pagarían a una año. O lo que es lo mismo, ese 10% lo tienes que dividir
entre 12 para saber lo que te toca por tener el dinero un solo mes.

El cálculo de lo que te van a ingresar en
concepto de intereses es:

((tu dinero) * 10% * nº meses) / 12 meses.

En realidad los cálculos se hacen en días (se
usan días porque 1 mes puede ser de 28, 29, 30 o 31 dias. De ese modo te
calculan la cantidad exacta) y como el tipo de interés te lo dan en porcentaje,
hay que dividir el resultado entre 100, con lo que la fórmula quedaría así:

((tu dinero) * 10% * nº dias) / (365 dias * 100)

Para no complicar las cosas, ya que lo que
interesa es que lo entiendas, vamos a realizar los cálculos en meses.

• Es decir, que el TAE lo tienes que dividir entre los meses durante los cuales tienes tu dinero, por lo que habrá que dividir ese 10% entre 12
  para obtener el porcentaje de rentabilidad real que obtendremos. En nuestro
  ejemplo, nos están aplicando un 10% / 12 = 0,83%.

Importantísimo: ¿Que hay que tener en cuenta cuando venza el
depósito?

Pues que normalmente, el banco te coloca el
dinero en la cuenta corriente. Esta cuenta corriente está remunerada a otro
tipo de interés. Normalmente no recolocamos nuestro dinero rápidamente en otro
depósito, con lo que nuestro dinero que inicialmente invertimos más los
intereses que nos han dado, se queda en esa cuenta corriente, a veces, mucho
tiempo. Con eso es con lo que juegan los bancos a veces.

Imagina que has invertido 6000 euros en un depósito
mensual a un 10%. Y que al vencer, tienes otro mes el dinero en la cuenta
corriente normal, hasta que lo vuelves a invertir en otro lado. El tipo de
interés al que te remuneran lo que tienes en la cuenta corriente imagina que es
un 2,25%.

Intereses recibidos del depósito por un mes=6000*10%
/ 12 = 5000 ; como el 10% es un porcentaje, hay que dividir esa cantidad por
100, con lo que el resultado final sería:

6000*10% / 1200 = 50 euros

Pasado el mes, el depósito se liquidará y
abonará sus intereses en la cuenta corriente que el ahorrador tiene. En ella,
la entidad ingresará los 6.050 euros. A partir de entonces, como el depósito no
se ha renovado, este dinero se remunerará al tipo de interés que ofrezca dicha
cuenta corriente.

Como hemos dicho, el dinero que tengamos en la
cuenta corriente nos lo remuneran un interés del 2,25% TAE. Dejamos el dinero
ahí, un mes más. En ese periodo (1 mes), la cuenta le dará unas ganancias de:

Tipo de interés real aplicado: 2,25% / 12 meses = 0,1875% por mes.

Intereses abonados(aplicamos de nuevo la
fórmula): 6050 * 2,25% * 1 mes / 1200 = 11,34
euros

Resultado final de tu inversión: 61,34 euros en intereses.

• Qué significa esto? Pues que en este caso te
  sale más rentable invertir en un depósito al 7% o el 8% a 2 meses que invertir
  en el depósito a un mes al 10% y luego dejar el dinero en la cuenta corriente
  durante otro mes. Mira los importes de invertir a 2 meses el dinero al 7% y al
  8%

6000 *7%*2 meses / 1200 = 70 euros

6000 *8%*2 meses / 1200 = 80 euros

Utiliza las hojas excel de cálculo de intereses y herramientas financieras de ahorradores: http://www.ahorradores.net/module-subjects-viewpage-pageid-283.html